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1、不要完全不懂闭眼买虽说基金是专家理财、虽说银行的选基专业性在不停提升，早已不是啥都卖的那种超市风，可是作为真正掏腰包的上帝，最好还是懂一点“基金是什么”。在投资基金之前必须先学习相识基金和掌握基础的基金知识，经常有客户表现自己之前什么都不懂，看到APP首页推荐的基金就一把梭，效果显而易见，被套牢了。所以在做投资理财之前，一定要“多学，多看，少动，勤思考”。

如果你建设了较为完善的投资理念，再举行基金投资，那么效果就不会差到哪儿去，心态也能放平稳。2、不要搞盲目崇敬盲目崇敬和所谓信仰真的不值钱，投资自己就是件特别理性的事情，因为世上最难的事情不就是赚钱嘛。

如果很盲目的就把自己辛苦赚的钱投出去，或许率会在之后叹息“激动是妖怪”。所以你很单纯的相信某个公司和某个基金司理，甚至形成信仰其实是件很危险的事。因为人是会变的，基金公司文化是会变的，股东的追求是会变的，考核激励举措是会变的，最终业绩也会变的。如果你还是一味选择盲目崇敬，亏损的只会是你的钱袋子。

3、不要被阶段性业绩忽悠首先看业绩至少看3年、5年甚至更久，如果业绩很好但只有三年以下可以直接pass，因为那和追涨停板没什么区别，有可能继续涨停，但跌起来也绝对让你铭肌镂骨，下面这个净值图不是股票，是基金，刺不刺激，惊不惊喜。这还算好的，至少还没怎么亏，只是往复急忙过眼云烟。

短期业绩好的基金无外乎于持股集中、行业集中、仓位高这么几个原因，但这些都是双刃剑，如果客户被短期业绩所蛊惑，就准备好坐过山车吧。业绩看三年五年以上也是有技巧的：这对我而言是一道送命题，这两个基金你肯定选上面一只对差池，涨的多，跌的少，可追溯业绩长，虽然第二个年化回报也有15%，但显着不如第一个，而且买第二个你很可能熬不到赚钱就受不了割肉了。4、不要学会忘却经常有砖家说买了基金就持有持有再持有，要学会忘却，持有到忘了它，往往会有意外惊喜。

这是不卖力任的，时间告诉我们，这个意外惊喜多数是无人问津和亏损。基金天天看是没有意义的，但至少每周应该看一下，而且你要学会不懂就问，问问为什么某只相对此外业绩差了，问问为什么某只最近涨的如此之好。你要知原理财司理名下那么多客户，除非有大事可能会群发短信，否则一个个主动联系客户并不是每个理财司理都能做获得。

这次疫情行情颠簸如此之大，有几多客户接到了理财司理的操作建议了？所以说作为客户你要多问，理财司理是有义务回覆你的，这样概率上客户可以获取更多关于自己基金的信息，理财司理也会把后续基金公司的操作建议告诉客户，如果更专业的理财司理会有一些更专业的看法分享给客户参考。5、不要把基金当股票炒我们常听见“炒股”，就有人把这种方式带到基金投资上来，但要知道，基金持有的可是一篮子股票呀，怎么炒的动，除非整个行业发生大地震，就像今年一季度的暴涨暴跌一样，否则实在带不动，且基金手续费还贵，钱没赚着，全砸手续费里头去了，所以基金不要想着“炒”，容易焦！许多客户买基金都是先用少量资金试水，这是没错，但错在看到基金一旦上涨就开始疯狂加仓，且加仓金额远高于第一次买入金额，导致持仓成本瞬间变高，甚至把第一次的买入成本都埋了，最后才发现，这是在追高，还是追在山顶的那种。所以记着看好了再买，且一定不要独霸仓成本越补越高，那就不合算了。

如果你真的心里痒，你买新发基金吧，好歹一开始仓位不高，市场大涨它也可以小涨，市场回调它恰好建仓然后准备吃第二波上涨，不是挺好。所以不要把金字塔搞倒置了，那赔钱的可能性就高了。

6、不要忽略止盈止损这一条绝对要真正记牢！盈利不落袋为安、赚的钱不花掉基础就是纸上财富，一文不值，毫无意义！许多客户刚接触基金就受到价值投资的影响，以为基金就要恒久拿着，需要做到“山无棱 天地合 才敢与君绝”，不到急用钱不赎回，涨了就放着，跌了还是放着。其实这种想法是差池的，首先我说一句价值就是真发展，发展就是真价值，不知道你会怎么想？其次，你急用钱时基金有可能还是亏的，你割肉？哪家基金敢拍胸脯保证一直赚钱？他敢拍你敢买吗？再者，连巴菲特都知道止盈止损，在已往的四个月里减持苹果公司止盈，又在最近抛售航空股止损，你怎么能不知道止盈止损？有良心的基金公司还知道在高位分红，主动帮客户止盈，那要是遇到不分红的，你也一点措施也没有。说到止损，还是那句话，基金跌20%需要涨30%才气回本，基金跌50%需要涨一倍才气回本，所以以前总能看到一些客户拿着此外银行的APP，内里烂了一堆几毛钱的基金在手里，都是放了N年的品种，基金司理换了四五任，气势派头也早已飘忽不定，继续持有回本基础无望，不如坚决建议止损调仓。

我们恒久投资是为了获取更高可能性更大的正收益，但不是买完不动，给子女继续呀，给子女的那是保险。就以07年和15年为例，在最高点买入，回撤均凌驾百分之五十，如果你在06年底和14年底买入不动一直持有，那么你就能体验到如坐山车般的刺激。7、不要放弃定投如果你是接纳了定投，那么在这种行情是很是煎熬的，因为你会发现你投的钱一天就跌没了，就像你没买入一样，还不如不投？或者市场见底再投？其实真不是，你现在定投就是在夯实你自己资产组合的底部，越煎熬越要坚持，我们不能判断市场底部，只能通过连续不停的定投来平摊成本，降低风险，这也是对于新手来说最有效的方式，就像巴菲特所说：对于小我私家投资者，最好的投资方式就是指数基金定投。

那我们在指数基金的基础上再加入一些优秀治理人履历，定投一个业绩恒久跑赢指数的品种，岂不是更好？8、不要逢基就买作为新手许多人就像开养鸡场一样，养了一群光吃饲料不下蛋的基金，所以一群没有业绩的基金还真不如选择聚焦三五只好基，但同时也要注意疏散风险，只管这三五只基金是出现负相关，且越大越好，什么叫负相关？就是气势派头不要太一致、公司不要太一致、种类不要太一致。就跟有人说过全家上班最好不要集中在一个行业里，否则可能都没饭吃，一个原理。

9、不要往人多的地方凑热闹大热必死！爆款想爆赚的概率险些为零！固然爆款里要分主动和被动，有的爆款是客户哭着喊着要买，硬是买成了爆款，有的爆款是纯粹人为炒作出来的人造爆款，效果也都纷歧样。“我跨过山和大海，却陷入了人山人海”，中国基民和股民有一个特点，特别喜欢三五成群，投资也一样，一有人说这个好，其他人就跟上“买！买！买！”。

一有人说这基金有问题呀，就一哄而散，大量赎回，如果新手在这种情况中，那心态就很难调整好，很容易受到影响，记着人多的地方，吹牛的多，诉苦的多，新手多，容易踩踏。人多的地方意味着情绪高点，情绪高点和市场阶段性高点永远正相关，而且只会迟到从未缺席。所以买爆款就要做好市场阶段性见顶的准备。回到上面的逻辑，因为你看到的爆款都是中短期业绩极好的，这内里市场整体上涨的概率自己就占了相当的因素，所以等你抢爆款时，市场就是过热的，回调、下跌顺理成章！10、不要轻信砖家因为大多数的砖家都是公司雇来卖产物的，而且收入也不高，往往还带着私心。

市场分析和对后市的判断禁绝不说，忽悠能力强是必须的，特别是那种模棱两可的话语，涨跌全让他说了。好比常见的对后市的看法是“审慎乐观”。如果涨了就是乐观，努力主动，如果跌了就是早提醒你们要审慎了。所以不要轻信砖家，信砖家不如信理财司理，你的钱放在银行，理财司理没服务好你还可以用脚投票，把钱转走。

信电视上网站上那些砖家，被忽悠了你连用脚投票的地方都没有，也就最多在大校微博下面骂两句，横竖他也不会回你。不要把赚钱想的太容易，更不要想通过信仰和盲目扔飞镖的方法来赚钱，靠运气赚就会靠实力亏虽然基金投资是未来黎民理财的局势所趋，它是唯一有概率跑赢通胀的金融资产，可是投资者还是要多相识、多学习，不懂就问，问你的理财司理、问基金公司。你的钱你做主，在纷繁的套路社会里，做一个理性、为自己卖力的投资者。

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