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这一篇，保叔反面大家聊购置保险的坑，也不剖析产物，我们来放松一下，相识一下商业保险的起源。保险是最古老的风险治理方法之一。它以损失分摊的方法，用多数单元和小我私家缴纳保费建设保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分管。

虽然在如今的中国，保单的意义仍然没有被充实认同，但保险这一金融工具已经有数千年生长和衍生的历史。15世纪中叶，消灭了东罗马帝国的奥斯曼帝国侵占了小亚细亚和巴尔干半岛，而这也是传统商业门路的必经之路，奥斯曼帝国对过往商品征收重税，使得商业的成本大幅度提高。东方的丝绸和香料，运抵欧洲，价钱高达8-10倍。西欧的商人、贵族都盼望着开发一条商业新门路。

对新商业门路的渴求驱使着人类开始对未知领域不停探索的刻意，而科技的生长进步使得大航海时代成为了历史的一定。15世纪时，欧洲人已经有能力制作多桅快速、载重数百吨甚至千吨的大船，使得长时间的远洋航行成为可能。除此之外，从东方传入的指南针以及托勒密的地圆说逐渐被社会认可，都为大航海缔造了历史基础。航海，就如同今日的创业一般，成为15-17世纪时代的烙印，激励着一批又一批探险家开始对新商业门路的探索。

迪亚士、哥伦布、达伽马、麦哲伦都是其中的佼佼者。然而，巧妇难为无米之炊。

大航海这些伟大成就的背后，离不开愿意花重金押注的"风险投资人"。对于投资人来说，航海这一项投资不确定性极高，投资极大，算是"暴富or nothing"的赌局，航海家找投资就像20年前创业者找天使资金，难度可想而知。高风险、高收益的特质也使得航海成为王室、贵族们才玩得起的游戏，对于他们来说，因为负担风险太大，所以做出决议也会小心审慎，因为在其时，有疏散风险、风险对冲这样的商业意识并不普及，但这也为厥后保险的蓬勃生长以及股份制公司的形成埋下了基础。

实际上，远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海难时，为制止船只和货物同归于尽，便往往扬弃一部门货物，损失由各方分摊，形成"一人为大家，大家为一人"的配合海损分摊原则，为最早的海上保险奠基了理论基础。而最早的保单来自于1347年10月23日，在这天，意大利商船"圣·科勒拉"号要运送一批珍贵的货物由热那亚到马乔卡。这段航程虽然距离不远但极端危险，极有可能遇到地中海的飓风和海上的暗礁。

圣·科勒拉"号的船长不想冒这么大的风险，但又不愿意失去这一笔大买卖，他为此很是为难。这时，在朋侪的建议下，他找到了意大利商人乔治·勒克维伦，说明情况后，双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内"圣·科勒拉"号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将负担船上货物的损失。这样的协议在今天看来就是一份真正的保险，这也成为了现代商业保险的起源。西班牙称霸海上世界后，欧洲商人的商业规模也急剧扩大，这大大促进了海上保险的生长，但随着而来的纠纷也越来越多。

于是，1435年，西班牙的巴塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典。1556年西班牙国王腓力二世颁布法律对保险经纪人加以治理，确定了经纪人制度。

1563年西班牙的安特卫普法律对航海以及海上保险措施和保单花样作了较明确的划定，这一法律以及安特卫普生意业务所的习惯厥后为欧洲各国普遍接纳保险制度趋于成熟和完善。英国击败西班牙"无敌舰队"之后，逐步生长成为世界商业和航运业垄断优势的殖民帝国，同时动员了保险的庞大需求，这给英国商人开展世界上的海上保险业务提供了有利条件。到16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家生意业务所内建设了保险商会，专门管理保险单的挂号事宜。

1720年经女王批准，英国的"皇家生意业务"和"伦敦"两家保险公司正式成为谋划海上保险的专业公司，让他们专营海上保险，划定其他公司或合资组织不得谋划海上保险业务。这两家公司曾一度垄断了英国保险市场。十八世纪后期，国际商业的激增给商业带来了变化，英国成为世界海上保险的中心，伦敦的中心职位使其成为了国际海上保险市场中心。

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